Alles over sparen
Rente-nieuwsbrief
Wilt u op de hoogte blijvenvan de actuele rentes?
Welke direct opneembare spaarvormen zijn er?
Betaalrekening
De betaalrekening wordt vaak niet gezien als spaarrekening, terwijl veel mensen er wel een overschot op hebben staan. Het voordeel is dat het geld op elk gewenst moment op te nemen is. Het rendement op deze spaarvorm is nihil. Sommige banken geven een (zeer lage) rente over een positief saldo.
Gecombineerde spaar/betaalrekening
Deze rekening bestaat uit een betaalrekening en een spaarrekening. Meestal start men op jonge leeftijd met een van de kind spaarrekeningen. De rekening wordt op een gegeven moment omgezet in een gecombineerde spaar/betaalrekening.
Dagelijks opvraagbare spaarrekening
De dagelijks opvraagbare spaarrekening is de meest flexibele spaarvorm. De spaarder is vrij in het inleggen en opnemen van geld, zonder dat daar kosten aan verbonden zijn. De rente wordt vaak één keer per jaar bijgeschreven en is relatief laag. De dagelijks opvraagbare spaarrekening kent een variabele rente. Deze rente kan fluctueren en dit betekent dat de spaarder geen gegarandeerde opbrengst heeft.
Spaarrekening met beperkingen (minimuminleg en/of opnamebeperkingen)
Een spaarrekening met beperkingen levert een hogere rente op tegenover minder flexibiliteit. Veel van deze rekeningen kennen een minimuminleg en opnamebeperkingen. De minimuminleg varieert per rekening en kan uiteen lopen van 2.000 tot 10.000 euro. De opnamebeperkingen variëren ook per rekening. Opname van hoge bedragen dient in veel gevallen een tot drie maanden van tevoren aangekondigd te worden. Als het geld per direct nodig is worden er kosten in rekening gebracht over de opname (vaak 1%). De rente wordt jaarlijks bijgeschreven en is in veel gevallen hoger dan bij de dagelijks opvraagbare spaarrekening.
Contant oppotten
Bij contant oppotten wordt geld letterlijk in de spaarpot gedaan. Het voordeel is dat het gespaarde geld altijd onder handbereik is. De fiscus heeft geen zicht op deze spaarvorm en kan dus ook geen belasting heffen. Het rendement van contant oppotten is nul of zelfs negatief, omdat de spaarder het risico loopt dat het spaargeld als gevolg van inflatie minder waard wordt (negatief rendement) of dat het geld verloren gaat als gevolg van brand of diefstal.
Spaarbankboekje
Bij deze spaarvorm worden alle stortingen en uitkeringen genoteerd in het spaarboekje. Het voordeel hiervan is dat de rekeninghouder iets tastbaars in handen heeft. Het nadeel is dat het bijhouden van het spaarbankboekje voor een groot deel handmatig gebeurt en dus veel werk en tijd kost. Door de bewerkelijkheid is deze vorm van sparen kostbaar. Dit is voor veel banken reden geweest om over te stappen naar spaarrekeningen.
Spaarrekening voor het kind
Deze spaarrekeningen zijn ontwikkeld voor (groot)ouders die regelmatig een bedrag overmaken ten behoeve van het kind. De rekening staat op naam van het kind ook al neemt deze zelf niet actief deel aan het sparen. Er zijn banken die een premiesysteem hebben, waarbij de spaarder wordt beloond met een rentebonus.
Spaarrekening door het kind zelf
Veel banken hebben voor kinderen tussen de 7-15 jaar spaar- en betaalrekeningen, inclusief betaalpas. Het kind ontvangt een hogere rente over het positieve saldo vergeleken met de volwassen rekening variant. De rekening staat op naam van het kind en als de ouders toestemming geven mag het kind de rekening ook beheren.
Jeugdspaarrekening
Jeugdspaarrekeningen zijn ontwikkeld voor kinderen of voor de (groot)ouders. Het zijn ‘gewone spaarrekeningen' met bepaalde voorwaarden, zoals bijvoorbeeld een bonus rente op de verjaardag. Ook zijn er jeugdspaarrekeningen die gedurende een bepaalde periode gebruikt kunnen worden als een betaalrekening. De rente is meestal niet hoog.